הפניקס תשלם פיצויים ליורשים: הפסיקה לנהל את כספי הנפטרים – ותפצה בכ-8 מיליון ש"ח

כאשר אדם נפטר, אחד הנושאים המורכבים ביותר עבור משפחתו הוא הטיפול בכספי הביטוח שהצטברו עבורו, ובפרט חסכונות בביטוח מנהלים. לאחרונה, פסק דין חשוב קבע כי חברת הפניקס פעלה שלא כראוי כאשר הפסיקה לנהל את כספי הנפטרים במסלולי ההשקעה שנבחרו מראש, והצמידה אותם למדד בלבד. בעקבות זאת, החברה תשלם פיצויים משמעותיים ליורשים, בסכום כולל של כ-8 מיליון ש"ח.

מה קרה עם כספי הנפטרים של הפניקס?

במקרים רבים, כאשר אדם נפטר, כספי ביטוח המנהלים שצבר מועברים ליורשיו. תהליך זה עלול להימשך חודשים רבים, ולעיתים אף יותר. בתקופת הביניים הזו, הפניקס הפסיקה לנהל את ההשקעות של כספי הנפטרים במסלולי ההשקעה שנבחרו על ידי המבוטח, והצמידה אותם למדד בלבד. צעד זה גרם לירידה משמעותית בתשואות, ופגע בפוטנציאל הכלכלי של החיסכון שהצטבר.

המשמעות היא שהיורשים קיבלו פחות כסף ממה שהיו אמורים לקבל אילו הכספים היו ממשיכים להיות מנוהלים במסלולים המקוריים.

הטענות המרכזיות בתביעה הייצוגית

התביעה הייצוגית שהוגשה נגד הפניקס כללה מספר טענות מרכזיות:

• הפניקס חדלה לנהל את ההשקעות של כספי הנפטרים עם מותו של המבוטח, במקום להמשיך לנהל אותם בהתאם למסלולים שנבחרו מראש.

• היורשים לא קיבלו את מלוא הפוטנציאל הכלכלי של החיסכון, וכתוצאה מכך נגרם להם נזק כלכלי משמעותי.

• החברה לא דיווחה על כך ביושר ולא סיפקה אלטרנטיבה נאותה לניהול הכספים בתקופת הביניים.

  
  

מה הוסכם במסגרת הפשרה?

בספטמבר 2023 אושרה פשרה בין הפניקס ליורשים של חוסכים שנפטרו בביטוחי מנהלים. במסגרת הפשרה הוסכם כי:

• הפניקס תשלם סכום כולל של כ-8 מיליון ש"ח לפיצוי היורשים.

• הפיצוי יחושב לפי 30% מהפער בין התשואה שהייתה מתקבלת במסלול ההשקעה המקורי לבין התשואה שהתקבלה בעקבות ההצמדה למדד בלבד.

  
  

הפשרה מהווה צעד חשוב להבטחת זכויות היורשים ומעבירה מסר ברור לחברות הביטוח: גם לאחר מותו של המבוטח, כספי הנפטרים חייבים להמשיך להניב תשואה בהתאם למסלולים שנבחרו, בשקיפות ובאחריות.

!צילום בזווית גבוהה של יד מחזיקה פנקס צ'קים וחשבונות כספיים

ניהול כספי הנפטרים דורש שקיפות ואחריות כלפי היורשים

למה חשוב לדעת על פסק הדין הזה?

פסק הדין והפשרה שנחתמה מדגימים את החשיבות של ניהול נכון ושקוף של כספי הנפטרים, במיוחד כשמדובר בחסכונות בביטוח מנהלים. היורשים זכאים לקבל את מלוא הפוטנציאל הכלכלי של החיסכון, ולא להיפגע מהפסקת ניהול ההשקעות או מהצמדה למדד בלבד.

הדבר חשוב במיוחד לאור העובדה שתהליך העברת הכספים לידי היורשים עלול להימשך זמן רב, והכספים צריכים להמשיך "לעבוד" עבורם גם בתקופה זו.

מה ניתן ללמוד מהתביעה ומהפשרה?

• חשיבות ניהול השקעות רציף – גם לאחר מותו של המבוטח, יש להמשיך לנהל את כספי הנפטרים במסלולים שנבחרו מראש.

• שקיפות מלאה כלפי היורשים – חברות הביטוח חייבות לדווח ביושר על כל שינוי בניהול הכספים ולספק אלטרנטיבות מתאימות.

• זכויות היורשים מוגנות – פיצוי כספי משמעותי ניתן ליורשים שנפגעו מהפסקת ניהול ההשקעות.

• מודעות משפטית – משפחות עם חסכונות בביטוח מנהלים צריכות להיות מודעות לזכויותיהן ולבדוק את ההתנהלות של חברות הביטוח.

  
  

מה כדאי לעשות אם גם לכם יש חסכונות בביטוח מנהלים של נפטר?

אם בן משפחתכם נפטר והיו לו חסכונות בביטוח מנהלים, מומלץ לבדוק את ההתנהלות של חברת הביטוח בנוגע לכספי הנפטרים. ייתכן שגם אתם זכאים לפיצוי בעקבות ניהול לא תקין או הפסקת ניהול ההשקעות.

פנו לייעוץ משפטי מקצועי כדי לבדוק את זכויותיכם ולפעול בהתאם. במקרים רבים, תביעה ייצוגית או פנייה ישירה לחברת הביטוח יכולים להוביל לפיצוי משמעותי.

האם גם לכם יש שאלות לגבי כספי הנפטרים או חסכונות בביטוח מנהלים?

📩 פנו אלינו לבדיקה משפטית – ייתכן שגם אתם זכאים לפיצוי בעקבות התנהלות דומה.